보험은 수천 개가 넘는 상품이 존재하며, 이를 어떻게 조합하느냐에 따라 보험료와 보장 내용이 크게 달라진다. 이러한 이유로 일반 개인이 스스로 최적의 보험을 설계하기란 쉽지 않다. 이 때문에 전문적인 보장분석 전문가의 역할이 무엇보다 중요해지고 있다.
AIA프리미어파트너스의 서승우 팀장은 보장분석 분야에서 전문성을 인정받고 있는 인물이다. 그는 고객의 연령, 건강 상태, 재정 상황 등을 면밀히 검토해 가장 알맞은 보험 포트폴리오를 제안한다. 특히 최근에는 보험 가입 단계에서부터 꼼꼼한 검토가 필수라는 점을 강조한다.
서 팀장은 “보험은 단순히 가입만 한다고 끝나는 것이 아니다. 가입 시 제대로 된 고지가 이루어지지 않으면 나중에 보험금이 지급되지 않는 사례가 빈번하다”며 “특히 건강 이력, 과거 병력 등은 반드시 성실히 고지해야 한다”고 조언했다.
실제로 금융감독원에 따르면 최근 몇 년간 보험금 분쟁의 상당수가 고지 의무 위반에서 비롯됐다. 이 때문에 소비자가 불이익을 당하지 않으려면 전문가와의 상담을 통해 자신에게 맞는 상품을 선택하는 과정이 필요하다.
보험은 개인의 상황에 따라 필요한 담보와 불필요한 담보가 크게 달라진다. 보장분석 전문가는 이러한 차이를 정확히 짚어내고 최적화된 상품 조합을 만들어 준다. 이는 단순히 보험료를 절약하는 것 이상의 의미를 갖는다. 불필요한 보험료 지출을 막는 동시에, 필요한 순간 제대로 된 보장을 받을 수 있도록 해주기 때문이다.
서승우 팀장은 앞으로도 고객 맞춤형 보장 설계를 통해 신뢰할 수 있는 금융 파트너로 자리매김하겠다는 포부를 밝혔다.
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